El interés residual, que también se conoce como interés pendiente, ocurre cuando arrastra un saldo de tarjeta de crédito de un mes al otro. Se acumula diariamente entre el tiempo en que se emite su nuevo estado de cuenta y el día en que se registra su pago. Ya que se acumula después de que se cierra su periodo de facturación, no lo verá en su estado de cuenta actual. Por lo tanto, incluso si paga la cantidad total de su estado de cuenta actual, su próximo estado de cuenta puede sorprenderle: aún debe intereses acumulados. Pero hay maneras de evitarlo.
Interés residual de tarjeta de crédito: qué es y cómo evitarlo
Cómo funciona el interés residual
No necesitará calcular el interés residual usted mismo, su compañía de tarjeta de crédito lo hará por usted. Pero si tiene curiosidad por saber, aquí le mostramos cómo calcular lo que tendrá que pagar cada día que la cuenta no se pague por completo, usando un ejemplo de tasa de porcentaje anual (Annual Percentage Rate, o APR) del 18%:
Digamos que tenía una factura grande de tarjeta de crédito hace un par de meses, no pudo liquidarla, y arrastró un saldo de $1,000 al estado de cuenta del mes pasado.
- Divida su tasa APR por los días en un año. En este caso, 18% dividido por 365. El resultado es 0.0493%.
- Cuando multiplica esto por su saldo actual de $1000, el resultado es 49.3 centavos. Eso es lo que agrega a su saldo cada día que no se paga.
- Por lo tanto, si su ciclo de facturación comienza el día 1.o, y usted liquida el saldo del estado de cuenta de $1,000 el día 11, se le cobrará un total aproximado de $4.93 en interés residual en esos $1,000 para cuando se reciba su pago.
La cantidad real de interés residual que aparecerá en su próximo estado de cuenta será un poco más alta ya que los intereses se calculan diariamente y se acumulan sobre los intereses previamente cobrados, pero esto le da una idea de qué cantidad adicional se tendría que pagar.
Cómo el interés residual puede confundirlo
Como no verá este cargo en su estado de cuenta actual, cuando pague el saldo del estado de cuenta, podría pensar erróneamente que su saldo es cero y no verificar su próxima factura de tarjeta de crédito. Eso podría desencadenar un cargo por pago atrasado que continuaría aumentando la cantidad que debe. Otro posible problema: los pagos atrasados podrían aparecer en su informe de crédito y afectar su puntaje de crédito.
Cómo evitar el interés residual
Hay una manera confiable de evitar este cargo: liquide su tarjeta de crédito todos los meses. Si no lo ha estado haciendo, puede llamar a su banco y pedir una cantidad de pago que cubra cualquier interés residual que se facturará en futuros estados de cuenta y que resulte en un saldo que sea verdaderamente $0.
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